상속세면제한도 (절세를 위한 전략팁!)

상속세 절세를 위한 핵심은 미리 계획하고 스마트한 전략으로 관리하여, 부담 없이 가족에게 재산을 안전하게 이전하시기 바랍니다. 상속세면제한도에 대해서 자세히 알아보시고 미리 전략을 세우는 관리가 필요하오니, 지금 바로 확인해 보시기 바랍니다.

 

목차

• 1. 상속세면제한도( 배우자, 자녀 한도는? )
• 2. 사전 증여 활용하기 (비과세 한도 활용하기! )
• 3. 부동산 명의 분산 
• 4. 가업 승계 공제 활용 (최대한도, 500억)
• 5. 연금 활용하기
• 6. 보험을 활용한 상속세 재원 마련
• 7. 차명계좌 정리 및 세무조사 대비!
• 8. 전문가와 상담해서, 더 철저히 준비하기!

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1. 상속세면제한도( 배우자, 자녀 한도는? )

상속세를 계산 할 때 공제받는 항목별로, 금액까지 정리하였으니, 알아보시기 바랍니다.

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2. 사전 증여 활용하기 (비과세 한도 활용하기! )

상속보다 증여세율이 유리한 경우도 있으니 알아보시기 바랍니다. 10년마다 비과세 한도를 활용해 미리 재산을 나누어 증여하면 전체 세에 대한 부담을 줄이실 수 있으니 참고 부탁드립니다.

[비과세 한도_10년단위]

성인 자녀 : 5천만 원

미성년 자녀 : 2천만 원

배우자 : 6억 원

(예시_ 김 씨는 40세 아들에게 10년마다 5천만 원씩 증여하여 30년 동안 총 1억 5천만 원을 세금 없이 증여할 수 있음)

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3. 부동산 명의 분산 

상속세는 부동산 평가액을 기준으로 부과되기 때문에 미리 명의를 분산하면 세 부담을 줄일 수 있습니다. (실소유자가 직접 보유해야 합니다.)

(예시_ 김 씨는 20억 원 상당의 부동산을 자녀 두 명에게 10년 단위로 증여해 상속세 부담을 줄일 수 있음)

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4. 가업 승계 공제 활용 (최대한도, 500억)

사업을 운영 중이라면 가업상속공제를 활용하면 상속세를 부담을 크게 줄일 수 있습니다. 요건 충족 시 최대 500억까지 공제받을 수 있으니 확인해 보시기 바랍니다.

(예시_김 씨는 400억 원 규모의 회사를 운영 중이었지만, 가업상속공제를 적용해 400억 원까지 공제받을 수 있음)

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5. 연금 활용하기

재산을 한 번에 상속하면 세 부담이 크지만, 연금으로 나누어 지급하면 부담이 줄 수 있으니, 연금상품을 활용하면 상속세를 최소화하실 수 있습니다.

(예시_김 씨는 10억 원을 연금형 자산으로 전환해 상속시점에 일괄과세대신 연금수령 시 과세ㅗ디도록 설계함.)

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6. 보험을 활용한 상속세 재원 마련

상속세는 사망 6개월 이내 납부해야 해서 미리 준비하지 않으면 부담이 될 수 있으니, 이를 대비해 보험을 활용하면 사망보험금으로 상속세를 납부할 수도 있으니 알아보시기 바랍니다.

(예시_김 신 30억의 재산을 자녀에게 남길 계획이었는데, 미리 사망보험금을  가입해 보험금으로 상속세부담을 덜었어!) 

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7. 차명계좌 정리 및 세무조사 대비!

국세청은 차명재산이나 편법증여를 철저히 함으로, 잘못 계산된 것을 방지할 겸 미리 정리하고 합리적인 절세 전략을 세우는 것이 중요합니다.

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8. 전문가와 상담해서, 더 철저히 준비하기!

세법은 복잡하고 개정도 자주 되므로, 세무사나 변호사와 상담하면 개인별 맞춤 절세 전략을 세울 수 있습니다. 전문가의 도움이 필요하신 분은 전문가의 도움을 받아보시는 걸 추천드립니다.